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立刷每日说:过度消费的持卡人被要求做账单分期,朋友们要答应吗?

日期: 2019-04-12
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立刷每日说:过度消费的持卡人被要求做账单分期,朋友们要答应吗?

适当分期保平安,一直使用信用卡周转的朋友们肯定对这句话一点不陌生。根据立刷了解,现在国内有超过50%的信用卡持卡人在通过信用卡周转,或维持生计。不过朋友们是否发现,虽然套现明显,套现的持卡人也在逐步增多,相对于封卡冻卡的比例还是很低,反而银行的信用卡账单分期推销却热了起来。最近就有不少网友读者来立刷反映,说自己一直频繁接到各大银行信用卡中心的电话推销各类分期业务,给持卡人带来了一定困扰。那么今天立刷就来和朋友们聊一聊过度消费的持卡人被要求做账单分期,朋友们要答应吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

根据央行公布的2018年支付体系运行总体情况数据显示,人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张。实际办理信用卡的过程中,有些推销员不会要求持卡人强制办理,有些则以不办理会导致降额为由让持卡人办理账单分期,却并不介绍相关的手续费费用。在信用卡账单的压力以及银行客服宣传的种种后果面前,不少持卡人就会选择办理,以为向银行上交了“保护费”,就可以避免被降额封卡,而立刷提醒朋友们,这正是落入了银行的文字话术陷阱。

而根据立刷了解,不管银行怎么号称手续费低、利息低,但是总手续费超15%是肯定的。对于一个有信用卡的持卡人来说,信用卡分期业务一定非常熟悉。但是适当分期真的可以保平安吗?目前很多银行都设定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期,手续费普遍在0.55%-0.7%之间,然而这只是表面费率,实际费率远比这高的多,立刷测算下来,实际年化费率超过15%。有的银行针对风险级别较高的用户,还会实施更高的费率。

除此之外,分期还款有一个问题,就是当持卡人分期之后,即便资金充足了想提前还款,手续费也是要支付的,有的提前还款甚至直接收取违约金。信用卡分期还款一直被认为是没有利息的,手续费其实就是利息。银行的分期手续费算法,是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算。

那么,信用卡分期还款的手续费究竟有多高呢?立刷假设持卡人用其信用卡消费10000元,办理了12期分期还款,每期手续费率为0.6%,很多人就会以为年费率为7.2%,如果持卡人是这样想的,那说明还是太天真了。每期需要还款的金额为:10000*0.6%=60元,第一个月我们的总还款金额为10000,而第二个月的总还款金额为:10000*(11/12)=9166元,实际上从第二月开始,总还款金额是逐月递减的,而所要还的手续费,却一直是按10000的本金来计算出来的利息,这也说明持卡人承担了很大一部分不应该承担的利息,这样来看,计算出的年费率是13.76%,远远超过7.2%,差了近一倍。

比POS刷卡成本还要高,这个就是为什么很多持卡人情愿继续选择循环套现的模式,也不愿意过多的使用账单分期。在办理信用卡分期的人当中,有一部分是因为听信了推销人员的话术办理的,还有一部分是因为手头资金紧张而主动选择办理的。对于后者,则需要考虑分期还款是否是最节约成本的办法。在信用卡最低还款、信用卡分期还款以及POS刷卡三种方式中,最低还款是最可怕的,采用最低还款的方式,利滚利,将不断产生循环利息,利息也会无限叠加,是个无底洞。采用分期还款的方式,费率相对要低,但是也要支付不菲的手续费。使用POS机刷卡,费率通常在0.6%左右,在现实中是很多进行资金周转的人选择的一种方式。

通过POS机刷卡套取现金,手续费是与刷取的资金相关的,成本更低,但是并不像另外两种方式那么安全,存在一定的风险。持卡人利用自己办理的POS机周转资金,有时会被银行认定有套现的嫌疑,长期有这样的行为,会引起银行风控系统的警报,很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后,被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费,这时就需要引起持卡人的注意了。大多数情况下,只要持卡人规范用卡行为,银行也会睁一只眼闭一只眼,持卡人刷卡也会给银行带来更多的利润,对银行是有益的,小额套现基本也不会采取措施,如果每个月都大额套现,银行认为你不具备还款能力,则会对持卡人实行降额封卡处理。

立刷总结:无论是哪种方式,立刷都建议持卡朋友们都要根据自身情况来选择,毕竟各有利弊。立刷希望各位持卡朋友们能理性消费,避免因过度消费而陷入银行的分期陷阱之中。立刷提醒朋友们,有些推销人员声称信用卡不分期还会引发降额风险,立刷可以肯定的告诉朋友们这个答案是否定的,信用额度是根据持卡客户各方面资质来评定的,和分期没关系,持卡朋友们不用太过担心,无需上交多余的保护费。毕竟套现过狠,银行一样会封卡冻卡的。有的发卡银行会将自动还款作为一项默认业务放在办卡合约里,意思就是说,如果办卡人没有提出不用此服务,将会是默认开通,持卡朋友们也要仔细查看。总之,信用卡分期能少做还是少做,如果不到万不得已,立刷希望朋友们尽量不要选择分期。希望这个资料对朋友们有所帮助。


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