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立刷每日说:银行信用卡风控人员是怎么看出持卡人在长期套现的?

日期: 2019-03-31
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立刷每日说:银行信用卡风控人员是怎么看出持卡人在长期套现的?

现在的人们都喜欢用信用卡,毕竟信用卡的各种优惠福利和短期资金池成为了很多朋友们日常生活中的必备,而根据立刷了解,信用卡的短期资金借用功能是很多朋友们最为青睐信用卡的原因之一。那么平时玩信用卡的朋友们都知道,持卡人长期套现信用卡就会被银行风控后降额冻卡,那么今天立刷就来和朋友们聊一聊银行信用卡风控人员是怎么看出持卡人在长期套现的?朋友们一起来看看详细内容吧。

距离新版的央行征信的全面实行已经没有几天了,各家银行最近也开始严打信用卡套现的问题,许多信用卡的持卡朋友都被发卡银行进行了降额或封卡的现象,那么朋友们知道银行是根据什么依据来进行判断的呢?

1、从持卡人的消费时间来判断持卡人是否在违规套现。朋友们都知道,现在各行各业的商户被细分化,所以各类营业场所的营业时间都会不一样。其实在持卡人进行刷卡的时候,如果持卡人的刷卡时间和营业时间吻合的话,从表面上看来是没有任何问题的。同样的道理,如果持卡人的时间就应不上,那就可能有点不正常了,在这种情况下就很有可能会被银行认为是在套现。

2、从消费的地点判断持卡人是否在违规套现。不知道朋友们是否清楚,现在的线下商户都有自己固定的位置,如果朋友们仔细观察的话就会知道,持卡人在每次刷卡的时候都有附带商户的位置信息。那么持卡人在每次刷卡的时候相隔很远的地点的话,排除了盗刷的可能性以外,银行就很有可能会被认为持卡人是在套现,而且如果银行产生了一定的怀疑的时候,就可以采用信用卡定位功能使消费者的刷卡位置信息变得更加的清楚。

3、从持卡人的刷卡金额判断持卡人是否在违规套现。其实在一般情况下,持卡人刷卡的金额和社会性质有一定的正比例关系,如果持卡人在刷卡交易时所产生的交易金额与商户的性质不同,规模差异比较大的话会存在套现的几率。

4、从持卡人刷卡的商户判断持卡人是否在违规套现。还有一种可能就是在一定的时间内,持卡人经常出现在同一家商户的交易记录,并且所产生的消费金额是比较大的,在这种情况下银行可能就会认为持卡人就是一个不正常的消费行为,因为有的商户就会经常帮信用卡持卡者进行违规套现的行为。

立刷总结:正如立刷说的那样,信用卡和套现是一个永远无法回避和明确风控的问题。在立刷看来,信用卡怎么用完全取决于持卡人的用途,而不是单单能靠银行的风控就能杜绝的。立刷认为,与其银行不停的风控持卡人,倒不如多增加一点底利息的信贷产品,还不如在信用卡发卡核发时多一些审核。正如很多网友读者他们说的那样,能贷款谁去套现?有钱谁想套现?朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。


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