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“立刷每日说”某男子信用卡欠债被银行起诉至法院后判还款12元!

日期: 2019-03-25
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“立刷每日说”某男子信用卡欠债被银行起诉至法院后判还款12元!

最近立刷看到一条非常有意思的消息,说的是市民C先生曾办了一张信用卡,由于C先生长时间未付信用卡账单导致欠款,C先生的卡债累计上万元。随后银行将C先生诉诸法院追偿,而法院审理后判决,C先生仅需支付其他费用12元。那么到底是怎么回事情呢?今天立刷就来和朋友们说说某男子信用卡欠债被银行起诉至法院后判还款12元!朋友们一起往下看看吧。

朋友们和立刷一起来看看案件回顾吧。发卡银行因C先生名下的信用卡欠款未付,故向当地法院提起诉讼,请求判令C先生立即清偿欠款本金34043.16元及至实际清偿日止的利息、滞纳金、违约金和相关费用(暂计至2017年5月12日,利息39118.04元、其他费用12元)。对此,C先生抗辩称涉案的本金不是其本人消费的,也不是其本人授权别人进行消费,当发现该笔异常消费后已进行报案处理并与发卡银行进行反映,因此,不应视为本人的消费,也不应因此本金而计算利息及滞纳金。

在第一次庭审后,经发卡银行申请追加收单银行(即POS机的提供方)、GD省FS市某电器店(下称电器店)的经营者L某作为被告参加诉讼。根据签购单查明,案涉信用卡于2013年3月14日在电器店刷卡消费35000元,POS签购单持卡人签名处签署“C某”。案涉信用卡至庭审时一直由C先生持有,未进行挂失,现已因欠费停用。自2013年3月14日案涉35000元刷卡消费后再未产生新的刷卡消费,案涉利息39118.04元,均由该35000元欠款产生。

那么法院最后是怎么判决的呢?法院经审理认为,本案为信用卡纠纷,争议焦点在于真、伪卡交易问题以及责任承担问题。案涉35000元交易的POS签购单签名为“C某”,与持卡人C先生无论从汉字书写,亦或汉语拼音拼写均存在明显差异,属于《GD省高级人民法院关于审理伪卡交易民事案件若干问题的指引》十五条规定的判断伪卡交易的几种情形之一,即第四项:“签购单等交易单据上的签名与银行卡上记载的持卡人签名明显不一致的。”综合C先生一直持有信用卡,及事后报警等事实,可以认定,案涉信用卡交易属伪卡交易。本案既为伪卡交易,那么案涉欠款本金、利息的产生就非因持卡人的违约造成,持卡人不应承担违约责任。

法院对责任承担的问题,分析如下:持卡人不存在过错。首先,本案中,并无证据显示持卡人C先生存在未妥善保管个人身份信息及银行卡密码的情况。同时,其在发现案涉银行卡发生异常交易后即与发卡银行联系,查询到非其本人签名的POS签购单,并前往公安机关报案,已经履行了其能够完成的义务,不存在明显过错。对案涉本金及利息不承担还款责任。但在发生交易异常并报警后未对信用卡进行挂失处理,故对由此产生的用卡无忧增值服务费12元应予偿还。

无证据显示收单银行存在过错,其次,掌握持卡人全部信息的是发卡银行,根据《银联卡业务运作规章》第6.10规定,刷卡交易时,收单机构是根据发卡机构给出的应答作为交易确认的基本信息。参考《特约商户受理银联卡业务协议书》相关约定:如果持卡人签名明显不符或终端显示“联系发卡银行(01)”,丙方(特约商户)应通过乙方(收单机构)联系发卡机构,对持卡人身份进行确认。可见,核对持卡人身份、识别真伪卡的责任在发卡银行,也只有掌握全部持卡人信息的发银卡行才具有鉴别真、伪卡的信息和技术支持。因此,并无证据及事实显示收单银行对案涉伪卡交易存在过错。

商户、发卡银行应对此案负责。而《银联卡业务运作规章》签名审核条款,及前述《特约商户受理银联卡业务协议书》均要求特约商户必须审核持卡人签名。案涉伪卡交易特约商户电器店经营者L某经本院合法传唤,未出庭应诉,亦未提供证据证实其已履行核实持卡人签名的义务。故电器店对案涉伪卡交易亦存在过错。综合过错程度,发卡银行与L某对案涉伪卡交易本金损失35000元,各承担50%责任。关于利息。案涉伪卡交易发生于2013年3月14日,在持卡人已向发卡银行提出交易异常的异议后,发卡银行并未采取有效措施防止损失的扩大,进而导致至本案受理之日,产生4年多的利息,共计39118.04元,该扩大的利息损失,应由发卡银行承担全部责任。法院依法判令L某应向发卡银行支付17021.58元;C先生应向发卡银行支付其他费用12元。

立刷总结:信用卡伪卡盗刷一直是持卡人和银行最为担忧的事情,这个就是为什么立刷一直发问提醒朋友们如何预防盗刷,如何在境外旅游时如何保护自己的用卡安全。立刷建议朋友们,日常多了解点被盗刷的取证和报案流程,在自己亲朋好友万一遇到这样的倒霉事时,可以在第一时间有一个良好的应对策略和报案准备,毕竟我们身处数据时代,信息的泄露是我们最不能预防的事情之一。希望这个资料对朋友们有所帮助。


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